5月20日，中国人民银行青岛市分行政务微信公众号、青岛金融公众号发布专栏文章，由交通银行青岛分行与智链顺达公司共同打造的“商贸易贷·青岛智链E贷”，作为深入贯彻中央金融工作会议精神，推动青岛市金融数字化转型纵深发展的、具有代表性和先进性的典型案例，进行应用成果展示。

《金融数字化转型优秀案例|交通银行青岛分行商贸易贷·青岛智链E贷》

  编者按：近年来，人民银行青岛市分行始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，积极推动《金融科技发展规划(2022-2025年)》落地实施，辖区金融业数字化经营水平和金融服务质效大幅提升，数字金融服务实体经济能力显著增强。为深入贯彻中央金融工作会议精神，做好金融“五篇大文章”“中国人民银行青岛市分行"政务微信公众号将持续通过"金融数字化转型优秀案例"专栏，介绍部分具有代表性和先进性的典型案例，推动我市金融数字化转型向纵深发展。

交通银行青岛分行：商贸易贷·青岛智链E贷

1、应用背景：

  传统产业链金融模式中，上下游中小微企业面临准入门槛高、资金成本高、授信额度低等困境。为疏通信贷资金进入实体经济渠道交通银行青岛分行利用数字技术重构产业金融生态，创新推出“商贸易贷·青岛智链E贷"线上融资产品，构建"数据+场景+金融"的新型产融协同机制，有效提高金融服务实体经济的质效。

2、应用创新

2.1 AI赋能信贷全流程智能升级

构建“远程视频+智能外呼+知识助手"全流程数字化解决方案，推动信贷服务“无感化、精准化、智能化"转型。一是打造“0+2“远程视频信贷会客室，覆盖贷款申请、信息核验、合同签署等服务全流程:二是部署智能外呼系统精准触达客户，自动处理贷款到期提醒等业务:三是开发客户经理AI问答助手，提供多场景问答功能。

2.2 开放银行全链智联安全赋能

打造"数据验真-模型授信-隐私防护"闭环，营建"数据流“驱动“资金流"的普惠金融生是依托开放银行技术中台，实现跨机构念。数据无缝对接与实时核验，提供动态身份核验、发票真实性校验、电子签章认证、OCR智能识别及工商信息核查五大核心功能，支持客户全线上交互完成授信申请。二是利用大数据实时分析能力，构建额度核算模型，自动输出决策结果:三是使用动态链接结合算法加密双重保障数据与隐私安全.

2.3 数据驱动经销商脱核增信

创新"数据增信-自主融资-链式稳定"良性循环融资模式，助力产业生态从“单一核心"向多元共生"转型升级。一是在客户授权前提下，整合物流、信息流、交易流等多维度信息，基于历史经营数据建立自动化授信模型，二是摆脱核心企业依赖，根据历史真实业务表现动态测算信用额度，无需占用核心企业自身授信资源。三是将信贷资金受托支付至核心企业，保障订单履约能力。

3、应用成效

截至2025年3月末，“商贸易贷·青岛智链E贷"已为青岛啤酒上下游数十家制造企业、经销商等提供信贷融资支持，累计办理融资业务近百笔、融资金额超亿元，授信规模居同业首位。